“五大发展理念”推动全面转型升级

至今年6月底，柜面银行卡万元以下应分流而未分流的比率为24.01%，较年初下降5.09%；离柜率达74.1%，较年初上升6.5%；新增手机银行24642户、微信银行24883户、第三方网络支付38188户……一连串的数据显示，自去年以来，宝应农商银行全面实施商务转型行动计划，深入践行五大发展理念，积极探索业务转型模式，走出一条以创新项目为抓手，适合自身发展的经营转型之路。

“厅堂营销”提升服务水平

较长的排队等待、业务办理手续的繁琐、处理业务的不紧不慢、客户不断地产生抱怨情绪……在银行等服务行业的窗口，经常会看到这些情况的发生。为此，宝应农商银行通过稳步推进厅堂营销专业化工作，打造标准化、规范化的厅堂营销团队，逐步完善服务体系，提升厅堂服务与营销水平，实现运营业务管理的精细化，加快全行物理网点转型升级。

据介绍，宝应农商银行除柜员结账、ATM清机加钞等交易，还全面实行远程集中授权，同时提高网点现金库存和主出纳尾箱额度。该行通过多管齐下，达到引导客户、分流客户，提高客服经理营销的主动性与实效性，快速高效处理业务。

“信贷流程优化”打造精细管理

以流程银行建设为基础，对营销、风险和运营职能进行横向集成，加快推进后台业务集中处理，提升前台营销队伍的专业性。

在已有公司金融事业部、小微金融事业部、阳光信贷事业部、家庭金融事业部四大事业部体制的基础上，将阳光信贷事业部更名为“阳光金融事业部”，实现对客户群体的细分，提高客户营销与管理的专业化水平。3月10日，启动了2017年度事业部专业化改造项目，确定专业改造总体方案，并布置前期的基础性梳理工作。

同时，按照“信贷工厂”基本模式对信贷业务流程进行了一系列的改造，采取了集中授信评审、合同借据集中管理、抵押登记集中办理、阳光信贷手机自助用信、公司非首次用信的集中发放等集中作业模式，提高了信贷业务的管理水平。

“网格细分”实现精准营销

在经济新常态的挑战下，如何借助地图平台和大数据，实现对目标市场的分层和“面对面”精准营销，达到留住老客户、深入大客户、挖掘潜在客户的目的，成了农商行人要解决的难题之一。

该行深入运用网格化管理，充分发挥地熟、人熟、网点多的传统优势，将全县所有商铺、厂房、公共设施、社区、市民、农户等客户信息借助地图平台进行网格化的管理，通过互联网地图技术进行定位、展示，实现精准化营销，提升客户满意度，提高核心竞争力。

“授信充分”提高管理质效

数据显示，截至6月底，宝应农商银行已预授信33900户，298392万元。其中公司43户，14905万元；个人33857户，283487万元。

该行本着提前介入、建立联系、有效储备的原则，通过实行预授信管理，加强大额贷款客户、集团贷款客户的管理，在内部对授信客户进行分类，制订长期授信规划并一以贯之的执行，提高银行授信规范化水平。今年，该行与税务部门对接，收集2016年全县纳税75万元以上企业清单，并与银行现有客户进行比对，生成“2016年度纳税75万元以上无贷企业清单”，逐户走访进行营销，并做到营销对象不局限于清单，做到应授尽授，全面预授。同时，分不同区域共召开了11场流动授审会，通过当面评议和现场指导，提高评审质量和效率。

“扶持双创”丰富信用体系

随着“大众创业，万众创新”的大力推进，中小微企业生产经营过程中逐渐产生了资金等困难。针对这种情况，农商行积极推广“双创”信用贷业务，放大“阳光金融”品牌效应，帮扶中小微企业创业创新、做优做强。

自2017年1月份以来，农商行积极与县财政局洽谈合作事宜，目前已初步拟定合作协议。同时，通过积极与县经信委对接，收集了610户初步符合“双创”信用贷贷款条件的企业清单。同时，不失时机地宣传双创信用贷。此外，将“双创信用贷”营销工作与总行的预授信工作有机结合在一起，扩大“双创信用贷”的授信面，提高“双创信用贷”营销效率。

·陈书丹 胡娟·